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當(dāng)前觀點(diǎn):開年最大罰單!廈門銀行被罰764.6萬,涉及反洗錢、消保等23項(xiàng)違法

2023-02-01 15:20:09 來源:瀟湘晨報(bào)

近日,人民銀行福州中心支行行政處罰公示顯示,廈門銀行因違反個人金融信息保護(hù)規(guī)定、違反金融消費(fèi)者保護(hù)內(nèi)部控制管理規(guī)定、違反反洗錢管理規(guī)定等23項(xiàng)違法行為,被警告,沒收違法所得767.17元并處罰款764.6萬元。

另外,公示表還披露了針對7名相關(guān)責(zé)任人的處罰。時任廈門銀行副行長謝彤華、風(fēng)險管理部總經(jīng)理趙志豫、網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理李飛、營運(yùn)管理部副總經(jīng)理吳臻、網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理秦剛、廈門業(yè)務(wù)管理總部零售業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理蔣展欣、廈門業(yè)務(wù)管理總部營運(yùn)管理部總經(jīng)理陳麗琨被一并處罰,罰款金額2萬元-8.5萬元不等,累計(jì)被罰款37萬元。

具體來看,廈門銀行23項(xiàng)違法行為包括:


【資料圖】

1.違反個人金融信息保護(hù)規(guī)定;

2.違反金融營銷宣傳管理規(guī)定;

3.違反信息披露管理規(guī)定;

4.違反金融消費(fèi)者保護(hù)內(nèi)部控制及其他管理規(guī)定;

5.未準(zhǔn)確報(bào)送金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù);

6.銀行結(jié)算賬戶未按規(guī)定備案;

7.涉詐賬戶管理不到位;

8.將外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展為特約商戶;

9.商戶實(shí)名制落實(shí)不到位;

10.個別現(xiàn)金從業(yè)人員判斷和挑剔假幣專業(yè)能力不足;

11.誤收假幣未按規(guī)定報(bào)告;

12.未按規(guī)定解繳假幣;

13.冠字號碼采集、存儲不符合規(guī)定;

14.延解、占壓和挪用收納的預(yù)算收入;

15.國庫集中支付退回資金未及時退回國庫,占壓財(cái)政存款或者資金;

16.向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個人不良信息未事先告知信息主體本人;

17.未在規(guī)定期限內(nèi)處理異議,異議處理超期;

18.因系統(tǒng)原因發(fā)生未經(jīng)授權(quán)查詢個人信用報(bào)告;

19.個人征信系統(tǒng)征信管理員用戶兼任查詢用戶;

20.未準(zhǔn)確、完整、及時報(bào)送個人信用信息;

21.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);

22.未按規(guī)定保存客戶交易記錄;

23.未按規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易報(bào)告。

一般情況下,在人民銀行對銀行的行政處罰案件中,反洗錢、金融統(tǒng)計(jì)、征信管理和人民幣管理等領(lǐng)域查處的違法行為類型最多,其中反洗錢通常又最為突出。

在反洗錢領(lǐng)域,銀行違規(guī)的具體表現(xiàn)為未按規(guī)定開展客戶身份識別和客戶風(fēng)險等級審核、未按規(guī)定對高風(fēng)險客戶采取強(qiáng)化識別措施、未按規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易、未按規(guī)定開展資金交易的監(jiān)測分析等。相關(guān)違規(guī)還容易形成“雙罰”。廈門銀行此次被罰的7名責(zé)任人中就有5名明確要對反洗錢不力“背鍋”。除了副行長和風(fēng)險管理部總經(jīng)理外,其他3名責(zé)任人分別來自營運(yùn)管理部、網(wǎng)絡(luò)金融部、零售業(yè)務(wù)管理部。不難發(fā)現(xiàn),反洗錢違規(guī)不只要反洗錢牽頭管理部門承擔(dān)責(zé)任,對應(yīng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人也同樣擔(dān)責(zé)。

征信管理違規(guī)常與反洗錢違規(guī)同時出現(xiàn),成為銀行“兩大坑”?!墩餍艠I(yè)務(wù)管理辦法》于2022年開始施行,明確了征信業(yè)務(wù)使用數(shù)據(jù)的原則,包含信息采集、使用規(guī)范、監(jiān)督管理等方面內(nèi)容。比如銀行等信息使用者應(yīng)當(dāng)采取必要的措施,保障查詢個人信用信息時取得信息主體的同意,并且按照約定用途使用個人信用信息。

廈門銀行此次違規(guī)還包括消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)容。近年來,各種管理規(guī)定也在加大力度保護(hù)個人信息安全,銀行作為收集、使用、傳輸消費(fèi)者個人信息的重點(diǎn)角色,自然不能置身事外。在推動信息保護(hù)制度建設(shè)的同時,對金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)違規(guī)的處罰力度也在加強(qiáng)。按照2020年11月開始施行的《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》,銀行應(yīng)當(dāng)落實(shí)法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)要求,建立健全消費(fèi)者金融信息保護(hù)等各項(xiàng)內(nèi)控制度。

公開信息顯示,廈門銀行成立于1996年 ,是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)、具有獨(dú)立法人資格的股份制商業(yè)銀行。2020年10月27日,在上海證券交易所主板上市,是福建省首家上市城商行。1月17日,廈門銀行發(fā)布2022年度業(yè)績快報(bào)公告。2022年度,廈門銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入58.79億元人民幣,同比增長10.60%;實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤25.04億元人民幣,同比增長15.44%。規(guī)模指標(biāo)方面,截至2022年末,廈門銀行總資產(chǎn)3712.55億元人民幣,較上年末增長12.67%;歸屬于上市公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)8.22元人民幣,較上年末增長7.03%。資產(chǎn)質(zhì)量上,截至2022年末,廈門銀行不良貸款率0.86%,較上年末下降0.05個百分點(diǎn);撥備覆蓋率387.96%,較上年末上升17.32個百分點(diǎn)。

瀟湘晨報(bào)記者李鑫智 綜合報(bào)道

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