試圖套取信用卡資金炒股、買房?注意!如果有這些行為，你的信用卡部分功能或全部功能將被銀行終止，包括但不限于調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付、對商戶交易限額等。
近日，多家商業(yè)銀行信用卡中心先后發(fā)布公告稱，接下來將進一步加強信用卡規(guī)范使用，明確要求信用卡透支應(yīng)當用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域，包括購房、證券投資、理財、其他權(quán)益性投資及其他禁止性領(lǐng)域。
除了明確以上禁止領(lǐng)域，平安銀行信用卡中心還表示，持卡人不得以任何套現(xiàn)、欺詐、惡意刷單等違法或虛假消費套取銀行信貸資金、積分、權(quán)益、獎品或增值服務(wù);持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具惡意獲取權(quán)益或優(yōu)惠。
“如果持卡人使用我行信用卡開展超出正常資金用途之外的交易，則可能導致交易失敗。”光大銀行信用卡中心相關(guān)負責人說，將采取降額、止付、凍結(jié)、鎖卡等管控措施，“為保證后續(xù)的用卡正常，持卡人需妥善保管與信用卡交易用途相符的交易憑證，以便配合銀行核實”。
與此同時，平安銀行也表示，該行保有要求持卡人提供消費交易發(fā)票、消費簽賬單等交易憑證的權(quán)利，以識別相關(guān)交易風險。
那么，為何多家銀行紛紛采取嚴格措施管控信用卡資金用途?多位業(yè)內(nèi)人士表示，這與監(jiān)管層嚴查信貸資金違規(guī)入市、規(guī)范信用卡使用有關(guān)。
以個人住房貸款為例。近年來，雖然監(jiān)管層出臺了多項措施落實“房住不炒”，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，但個別違規(guī)行為仍時有發(fā)生，套取信用卡資金便是典型。
經(jīng)濟日報記者了解到，目前多數(shù)銀行個人消費貸款額度與信用卡額度掛鉤。比如，持卡人信用卡額度為10萬元，那么他能從銀行借到的無抵押、純信用個人消費貸款上限即為10萬元，因此個別購房者便打起了將“個人消費貸”變?yōu)?ldquo;購房首付”的主意。
此外，個別購房者還將信用卡資金當成“過橋資金”。例如，某購房者目前有資金缺口100萬元，他先通過套現(xiàn)多家銀行信用卡資金將缺口補齊。待房屋過戶后，購房者再將房屋作為抵押物到銀行申請個人經(jīng)營貸款，再用貸得的這筆資金去歸還以上信用卡欠款，這一過程相當于以信用卡資金“過橋”。
據(jù)了解，由于目前個人經(jīng)營貸款的利率遠低于二套房商貸利率，不少購房者與中介公司配合，多采用以上方式完成套利。
為了減少以上種種亂象，嚴控信用卡資金流向便成了重要抓手。
“首先，要科學認識信用卡功能。”中國銀保監(jiān)會相關(guān)負責人說，信用卡屬于消費類貸款工具，其主要作用是滿足金融消費者日常、高頻、小額的消費需求，方便消費者生活，更好地對消費起到支持作用。
因此，消費者不得將信用卡借款違規(guī)用于房地產(chǎn)、證券、基金、理財?shù)确窍M領(lǐng)域，不得放大資金杠桿，否則將可能導致個人或家庭財務(wù)不可持續(xù)，也將造成金融機構(gòu)的風險累積。
此外，為了更好地保障用卡安全，持卡人還需注意，信用卡只限持卡人本人使用，不得出租、出借、轉(zhuǎn)賣、出售、購買信用卡或其賬戶;持卡人應(yīng)妥善保管好信用卡的密碼、卡片驗證碼、動態(tài)密碼等信息，勿主動泄露給他人。
值得注意的是，信用卡如有欠款或拖欠年費情況，則會產(chǎn)生息費成本，甚至可能影響個人征信。
“消費者在申請、使用信用卡時，應(yīng)充分了解信用卡計結(jié)息規(guī)則、賬單日期、年費、違約金收取方式等信用卡相關(guān)信息。”中國銀保監(jiān)會上述負責人說，信用卡分期還款和最低還款方式可以暫時緩解壓力，但也會產(chǎn)生相應(yīng)的費用和利息，消費者應(yīng)當合理選擇信用卡分期還款或最低還款方式，避免信用卡逾期。
