“防疫不忘防非”。金融體系安全穩(wěn)定運(yùn)行是防范外部沖擊的堅(jiān)強(qiáng)保障。近年來(lái),我國(guó)非法金融活動(dòng)花樣百出,嚴(yán)重?fù)p害了廣大群眾利益,威脅到我國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行。今年以來(lái),武漢市強(qiáng)化疫情期間風(fēng)險(xiǎn)防控,組織開展風(fēng)險(xiǎn)排查,依法推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置,加強(qiáng)防非宣傳教育,積極構(gòu)建安全網(wǎng)防范化解非法金融風(fēng)險(xiǎn),全面完成了P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的清退工作,一定程度上化解了非法集資風(fēng)險(xiǎn)和非法校園貸風(fēng)險(xiǎn)。
四大舉措織密“防非”安全網(wǎng)
據(jù)了解,針對(duì)疫情期間的特殊情況,武漢市地方金融工作局起草了《武漢市疫情防控期間防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作方案》,經(jīng)市防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)指揮部審定后印發(fā)。協(xié)調(diào)各區(qū)、各相關(guān)部門開展非法集資等金融風(fēng)險(xiǎn)排查,加強(qiáng)涉金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)研判,推動(dòng)全市非法集資等違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處置,加強(qiáng)宣傳教育力度,堅(jiān)持依法維護(hù)廣大群眾合法利益。
疫情緩解之后,武漢市地方金融工作局積極組織開展風(fēng)險(xiǎn)大排查。按照省、市相關(guān)工作部署,武漢市地方金融工作局制定印發(fā)《2020年全市金融風(fēng)險(xiǎn)隱患大排查工作方案》,按照“指揮部牽頭、辦公室統(tǒng)籌、行業(yè)部門負(fù)責(zé)、區(qū)政府主導(dǎo)、全領(lǐng)域覆蓋、全時(shí)段監(jiān)控”的原則,發(fā)揮武漢市非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警大數(shù)據(jù)平臺(tái)作用,全面落實(shí)年初全面排查、季度重點(diǎn)排查、月度定向排查,不斷梳理潛在各類金融風(fēng)險(xiǎn)隱患,建立風(fēng)險(xiǎn)隱患臺(tái)賬,并逐一制定切實(shí)可行的防范化解方案,努力穩(wěn)妥化解重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)。
針對(duì)重點(diǎn)個(gè)案,該局依法推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置。一方面,該局深入研究重點(diǎn)個(gè)案。該局分別會(huì)同江岸、硚口、武昌、黃陂、新洲、蔡甸等區(qū)處非辦研究轄內(nèi)重點(diǎn)案件辦理及信訪工作情況。重點(diǎn)針對(duì)非法集資、校園貸、P2P等案件,會(huì)同相關(guān)司法部門進(jìn)行研究協(xié)調(diào),進(jìn)一步推動(dòng)案件辦理、資產(chǎn)處置、資金兌付等工作,加快問(wèn)題化解。另一方面,該局多次會(huì)同市中院、市檢察院、市公安局等部門共同研究推進(jìn)2020年非法集資“雙降”工作,統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí),并針對(duì)目前工作中存在的實(shí)際問(wèn)題開展研判,研商解決路徑,建立溝通協(xié)調(diào)機(jī)制,加快推動(dòng)全市非法集資案件辦理及資產(chǎn)處置工作,堅(jiān)持通過(guò)司法途徑化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
為從源頭上防范非法金融風(fēng)險(xiǎn),該局不斷加強(qiáng)防非宣傳教育。通過(guò)線上線下一系列宣傳教育工作,進(jìn)一步提高群眾風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí)。
疫情期間,因不能開展線下活動(dòng),武漢市地方金融工作局根據(jù)工作實(shí)際情況進(jìn)一步加大線上防范非法集資等非法金融活動(dòng)宣傳教育力度,在人民網(wǎng)、新華網(wǎng)等8個(gè)國(guó)家級(jí)網(wǎng)站,中國(guó)經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)、第一財(cái)經(jīng)等20家行業(yè)媒體網(wǎng)站、20家武漢本地微信公眾號(hào)及今日頭條等線上媒體上推送防非法治宣傳稿件120余篇,同時(shí)借助湖北電視臺(tái)、湖北交通廣播、長(zhǎng)江日?qǐng)?bào)、長(zhǎng)江網(wǎng)等本地主流媒體,以及“武漢處非”微信公眾號(hào)、“武漢處非”抖音號(hào)等自媒體平臺(tái)滾動(dòng)宣傳,并且利用各類線上平臺(tái),組織線上“七進(jìn)”活動(dòng)1萬(wàn)余次,累計(jì)覆蓋近57萬(wàn)人次。
疫情緩解后,該局立即組織金融機(jī)構(gòu)、律師團(tuán)體、武漢說(shuō)唱團(tuán)、社區(qū)以及媒體等領(lǐng)域的“防非輕騎兵”力量,快速投入到線下宣傳教育工作之中,深入社區(qū)、鄉(xiāng)村、高校、企業(yè)等地開展公益講座、公益演出近百場(chǎng),通過(guò)老百姓喜聞樂(lè)見的形式大力宣傳“防非”知識(shí),同事印制并張貼海報(bào)、拉橫幅累計(jì)7000余張(條),發(fā)放宣傳單、“防非”小禮品等累計(jì)24萬(wàn)余份。
全面清退P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)
據(jù)了解,2018年6月以來(lái),P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā),嚴(yán)重侵害廣大人民群眾合法權(quán)益,擾亂市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。一些地方的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的投資群眾集中報(bào)案,案件高發(fā)態(tài)勢(shì)凸顯;欺騙性強(qiáng),犯罪嫌疑人打著金融創(chuàng)新的幌子,以高額利息為誘餌,觸犯“為自身融資”“歸集出借人的資金”等禁止性規(guī)定,進(jìn)行虛假宣傳、虛構(gòu)投資標(biāo)的,實(shí)施非法集資犯罪活動(dòng)。
為防范P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā),做到“關(guān)口前移”,我市于2018年7月啟動(dòng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查工作。市地方金融工作局聯(lián)合湖北銀保監(jiān)局,組織全市各區(qū)對(duì)轄內(nèi)實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。全面掌握了全市在營(yíng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量、分布、業(yè)務(wù)規(guī)模、出借人數(shù)等基本情況,并以網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出為主要工作方向,按照僵尸機(jī)構(gòu)銷戶一批、立案?jìng)刹榇驌粢慌?、業(yè)務(wù)清零退出一批、停業(yè)兌付化解一批的方案,加快網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)存量壓降和機(jī)構(gòu)清退,截止2019年10月全市在營(yíng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)壓降過(guò)半,存量業(yè)務(wù)規(guī)模、出借人數(shù)均得到大幅壓降。隨后市、區(qū)兩級(jí)金融局邀請(qǐng)湖北銀監(jiān)局,聯(lián)合公安、工商等部門,分若干批次逐家約談全部剩下的24家在營(yíng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu),其中部分重點(diǎn)機(jī)構(gòu)被數(shù)次約談,明確要求P2P機(jī)構(gòu)上報(bào)清退計(jì)劃,完成清退工作。截止2019年底,24家在營(yíng)機(jī)構(gòu)中有1家立案,13家機(jī)構(gòu)完成機(jī)構(gòu)退出。
2020年1月以來(lái),受疫情影響,因不能上門督導(dǎo),清退進(jìn)度有所延遲。疫情期間,市、區(qū)金融局主動(dòng)作為,在做好社區(qū)封控、隔離酒店管理等防疫工作的同時(shí),通過(guò)電話督辦、微信溝通等方式,反復(fù)督促剩余P2P平臺(tái)盡早發(fā)布退出公告,完成退出流程。4月份,企業(yè)陸續(xù)復(fù)工復(fù)產(chǎn)后,我市對(duì)未退出網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行上門督導(dǎo),嚴(yán)肅約談,勸其審時(shí)度勢(shì),打破幻想,盡快退出。所有剩余未退出平臺(tái)于4月下旬先后發(fā)布良退公告,我市全面完成P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)清退工作。
嚴(yán)格防范非法校園貸
據(jù)介紹,武漢市地方金融工作局依據(jù)《關(guān)于開展防范和打擊“非法校園貸”專項(xiàng)整治行動(dòng)方案》(武掃黑辦〔2019〕12號(hào))《湖北省防范和處置“非法校園貸”工作方案》(鄂防金指辦[2019]16號(hào))及《2020年武漢市掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)工作方案》,將四所市屬高校納入工作重點(diǎn)。配合市教育行政主管部門、監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu),依托市屬高校,組織風(fēng)險(xiǎn)教育“進(jìn)校園、進(jìn)課堂、進(jìn)宿舍”活動(dòng),確保宣傳教育無(wú)死角。組織在各市屬高校開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu),利用春秋開學(xué)季、夏冬放假前等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn),通過(guò)電子顯示屏、發(fā)放宣傳冊(cè)等方式加大宣傳力度。
由于受疫情影響,今年九月份大學(xué)生才開學(xué)且開學(xué)后學(xué)校采取封閉管理模式,因此今年主要是通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)等形式謀劃和開展防范和處置“非法校園貸”工作。一是制訂工作方案,明確責(zé)任分工。5月7日,我局制訂了《市地方金融工作局關(guān)于防范和處置“非法校園貸”工作方案》,建章立制,明確局內(nèi)的工作職責(zé),細(xì)化工作措施。二是加大工作力度,全面摸排風(fēng)險(xiǎn)。6月4日,市教育局對(duì)四所市屬高校組織了電話摸排,未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)案件。三是創(chuàng)新宣傳方式,確保宣傳到位。市屬高校在學(xué)生上網(wǎng)課時(shí),通過(guò)發(fā)送鏈接、推送公眾號(hào)等方式進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)宣傳工作,確保宣傳教育不放松。6月份,為做好學(xué)生返校準(zhǔn)備工作,市屬高校在整理校園環(huán)境時(shí),將清理“非法校園貸”小廣告作為其中一項(xiàng)重要工作進(jìn)行了安排部署。
防范化解非法金融任重道遠(yuǎn),不僅需要各部門各機(jī)構(gòu)的共同努力,也需要廣大市民提高識(shí)別能力,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。武漢市地方金融工作局提醒廣大市民,提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),遠(yuǎn)離高利誘惑,“守住錢袋子,護(hù)好幸福家”。
珍惜一生血汗 遠(yuǎn)離非法集資
非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金,并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。
非法集資有四類常見馬甲
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣,馬甲多樣,從目前案發(fā)情況看,主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類,具體表現(xiàn)如下:
1.借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。
2.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。
3.通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。
4.通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。
6.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品,如“電子商鋪”“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。
7.對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割,通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。
8.利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。
9.利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
非法集資有四大常見手段
一是承諾高額回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達(dá)到一定規(guī)模后,便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。
二是編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè),辦理工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù),貌似合法,實(shí)則沒(méi)有金融資質(zhì)。注冊(cè)公司后,不法分子往往打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,編造各種虛假項(xiàng)目,有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等,騙取社會(huì)公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái),在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式,制造虛假聲勢(shì)。
四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人,為了完成或增加自己的業(yè)績(jī),有時(shí)采取類傳銷的手法,不惜利用親情、地緣關(guān)系,編造自己獲得高額回報(bào)的謊言,拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
非法集資活動(dòng)“四步曲”
第一步:畫餅。非法集資人會(huì)編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目。以“新技術(shù)”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子,描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖,把集資參與人的胃口“吊”起來(lái),讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過(guò)”“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺(jué)。非法集資人一般會(huì)把“餅”畫大,盡可能吸引參與人眼球。
第二步:造勢(shì)利用一切資源把聲勢(shì)做大。非法集資人通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng),比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng)、知識(shí)講座等;組織集體旅游、考察等,贈(zèng)送米面油、話費(fèi)等小禮品;大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書”“政府批文”;公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料,公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影;故意把活動(dòng)選在政府會(huì)議中心、禮堂進(jìn)行,其場(chǎng)面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。
第三步:吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過(guò)返點(diǎn)、分紅,給參與人初嘗“甜頭”,使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入,而且比放在自己口袋里還安全,參與人不僅將自己的錢傾囊而出,還動(dòng)員親友加入,集資金額越滾越大。
第四步:跑路。非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路,或者因?yàn)樵揪褪?ldquo;龐氏騙局”人去樓空,或者因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失,甚至血本無(wú)歸。
量入為出理性消費(fèi) 遠(yuǎn)離非法校園貸
校園貸通常分為三種:一種是專門針對(duì)學(xué)生購(gòu)物的分期付款平臺(tái),一種是用于學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)的P2P貸款平臺(tái),還有一種是傳統(tǒng)電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù)。
非法校園貸有四大主要特征
(一)無(wú)孔不入的虛假?gòu)V告。非法校園貸通過(guò)在學(xué)校內(nèi)部及周圍張貼墻體廣告,或通過(guò)微信、QQ,在朋友圈及QQ群發(fā)布廣告。
(二)額度小,期限短,利息低。低門檻、高利率、無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押,幾乎成為了校園貸的專用廣告詞,“額度小”是為了迎合大學(xué)生的借款需求
(三)向另一家借貸公司借款,令債務(wù)越滾越大。若借款學(xué)生無(wú)法償還貸款,借貸公司會(huì)主動(dòng)為其介紹到另外一家借貸公司借錢,來(lái)償還自家公司的欠款。這就意味著拆了東墻補(bǔ)西墻,借款人將簽下更高額的欠款合同,借款人的債務(wù)如雪球般越滾越大。
(四)規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)作假流水,留有一手。由于高利貸是不受法律保護(hù)的,為了規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn),這些貸款公司往往留有一手。
非法校園貸五大表現(xiàn)形式
非法校園貸指那些采取虛假宣傳、降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等不合規(guī)手段誘導(dǎo)學(xué)生過(guò)度消費(fèi)或給學(xué)生帶來(lái)惡意后果的貸款。
(一)多頭貸。指從多個(gè)校園貸平臺(tái)進(jìn)行貸款,形成“以貸還債”式的貸款。
(二)傳銷貸。指不法分子借助校園貸款平臺(tái)招募大學(xué)生作為校園代理并要求發(fā)展學(xué)生下線進(jìn)行逐級(jí)斂財(cái)?shù)馁J款形式。
(三)刷單貸。指不法分子利用大學(xué)生求職心理,以貸款購(gòu)物刷單獲取傭金名義進(jìn)行的詐騙手段。
(四)裸條貸。指不法債主通過(guò)要挾借貸者以裸照或不雅視頻作為抵押證據(jù)的貸款。
(五)培訓(xùn)貸。打著金融創(chuàng)新旗號(hào)的“培訓(xùn)貸”實(shí)為“校園貸” 的新變種,專門坑騙涉世未深的大學(xué)生。
武漢市地方金融工作局提醒廣大學(xué)子,如有資金需要請(qǐng)選擇銀行等正規(guī)金融服務(wù)機(jī)構(gòu),不要選擇不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。同時(shí),要結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)情況,合理消費(fèi)、理性消費(fèi),養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習(xí)慣。當(dāng)遭受威脅時(shí),要學(xué)會(huì)用正當(dāng)手段或用法律武器保護(hù)自己,可通過(guò)告知輔導(dǎo)員和家長(zhǎng),必要時(shí)報(bào)警等渠道維護(hù)自身權(quán)益。(張偉)
