廖永安 洪永紅
習(xí)近平總書記指出，金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力。黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，要“建立金融穩(wěn)定長(zhǎng)效機(jī)制”“增強(qiáng)國(guó)內(nèi)國(guó)際兩個(gè)市場(chǎng)兩種資源聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，提升貿(mào)易投資合作質(zhì)量和水平”。中非金融合作是中非“十大合作計(jì)劃”的重要內(nèi)容之一。目前，非洲各國(guó)銀行除泛非銀行外，大部分是歐美國(guó)家的銀行，中資銀行則很少，我國(guó)應(yīng)加大投資非洲銀行力度，將金融服務(wù)向非洲拓展。
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投資非洲銀行意義重大，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面——
有利于解決中非合作中的融資難問題。長(zhǎng)期以來，中國(guó)對(duì)非融資資金來源較為單一，主要源于我國(guó)政策性銀行和國(guó)有銀行，大部分是我國(guó)政府資金，缺乏民間資本所具有的活力，造成對(duì)非投資融資難，比如湖南民營(yíng)企業(yè)在非洲面臨的主要問題就是融資困難。與此同時(shí)，中國(guó)對(duì)非融資資金流向較為集中，大多投資在資金需求量巨大的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、采礦、能源等行業(yè)，湖南具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)的農(nóng)業(yè)和加工業(yè)融資困難。并且中國(guó)在非企業(yè)盈利資金難以匯回國(guó)內(nèi)，盡管湖南力倡易貨貿(mào)易，并取得了一些成績(jī)，但易貨機(jī)遇少且規(guī)模有限，難以從根本上滿足資金回流國(guó)內(nèi)的需求。
有利于增長(zhǎng)中國(guó)對(duì)非投資規(guī)模。中非合作不僅局限于貿(mào)易領(lǐng)域，隨著我國(guó)對(duì)非投資的企業(yè)越來越多，這就需要提升非洲銀行國(guó)際化水平，提供更多國(guó)際化金融服務(wù)，從而吸引更多實(shí)體企業(yè)大步“走進(jìn)”非洲。投資非洲銀行有助于跨國(guó)企業(yè)、當(dāng)?shù)刂匈Y企業(yè)降低海外經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、減少交易成本、緩解融資約束，促進(jìn)企業(yè)研發(fā)創(chuàng)新與生產(chǎn)效率提升，進(jìn)一步帶動(dòng)中國(guó)跨國(guó)企業(yè)對(duì)非洲國(guó)家的直接投資。
有利于參與非洲未來發(fā)展。從中長(zhǎng)期來看，非洲大陸具有非凡的經(jīng)濟(jì)潛力。金融系統(tǒng)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系的核心，銀行業(yè)的發(fā)展有助于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),非洲銀行業(yè)的發(fā)展與非洲經(jīng)濟(jì)發(fā)展相輔相成，發(fā)展前景可觀。
有利于助推人民幣國(guó)際化。中資銀行“走出去”與人民幣國(guó)際化相輔相成、相互促進(jìn)。投資非洲銀行，可助推人民幣國(guó)際化。其一，中資銀行作為境外人民幣清算行，有助于提高人民幣在跨境貿(mào)易結(jié)算中的使用，進(jìn)一步促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易投資便利化；其二，中資銀行立足非洲，可推動(dòng)人民幣形式的對(duì)非直接投資，將人民幣資金輸出到非洲后有利于在當(dāng)?shù)匦纬扇嗣駧攀袌?chǎng)，可為境外經(jīng)營(yíng)主體提供各項(xiàng)貸款融資服務(wù)，并鼓勵(lì)非洲個(gè)人、公司、政府向中國(guó)借入以人民幣計(jì)價(jià)的貸款，從而有效增加海外人民幣頭寸，擴(kuò)大境外資金池；其三，可通過中資銀行在非洲發(fā)行人民幣債券，拓寬人民幣資金回流渠道。
中非合作論壇北京行動(dòng)計(jì)劃（2007-2009年）提出，中方鼓勵(lì)中國(guó)金融機(jī)構(gòu)在非洲設(shè)立更多分支機(jī)構(gòu)，非洲方面愿意就此提供必要協(xié)助。投資非洲銀行應(yīng)做到三個(gè)“充分”，即充分考慮自身的海外發(fā)展戰(zhàn)略、充分調(diào)研對(duì)應(yīng)非洲國(guó)家的國(guó)情、充分預(yù)估銀行盈利前景，這也是投資非洲銀行的基礎(chǔ)。具體來說，應(yīng)做到以下幾點(diǎn)——
重點(diǎn)布局經(jīng)貿(mào)往來密切、中資企業(yè)聚集的非洲國(guó)家。中資銀行“走進(jìn)”非洲，應(yīng)重點(diǎn)服務(wù)于“一帶一路”建設(shè)、中非“十大合作計(jì)劃”，有效解決從事中非經(jīng)貿(mào)投資企業(yè)的融資需求，同時(shí)為包括中資企業(yè)、個(gè)人在內(nèi)的非洲客戶提供跨境人民幣服務(wù)，助推人民幣國(guó)際化。
推進(jìn)對(duì)非洲國(guó)家金融投資環(huán)境的研究。非洲有50多個(gè)國(guó)家，各國(guó)經(jīng)濟(jì)水平、政治環(huán)境和金融法治環(huán)境均不同，政府應(yīng)組織各大商業(yè)銀行、企業(yè)、高校和律所，聯(lián)合推進(jìn)對(duì)非洲金融投資環(huán)境的研究。
國(guó)有和民營(yíng)銀行均可走進(jìn)非洲。截至2022年底，湖南銀行業(yè)總資產(chǎn)達(dá)8.8萬億元，除國(guó)有銀行外，長(zhǎng)沙銀行、湖南銀行等民營(yíng)銀行也躋身中國(guó)100強(qiáng)銀行榜單，因而國(guó)有和民營(yíng)銀行均有投資非洲的實(shí)力。由于大部分非洲國(guó)家經(jīng)濟(jì)體量較小，而民間資本設(shè)立的民營(yíng)銀行更具活力，所以民營(yíng)銀行同樣有在非洲開拓的空間。
有效規(guī)范走進(jìn)非洲的中資銀行。中資銀行在非洲國(guó)家經(jīng)營(yíng)須遵守當(dāng)?shù)氐拿裆淌?、刑事法律法?guī)，并遵守銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎性監(jiān)管要求。這需要中資銀行重視兩個(gè)問題，其一是建立良好的公司治理架構(gòu)，其二是挑選具有任職資格的董事和高級(jí)管理人員。
漸進(jìn)式有序推進(jìn)投資。在對(duì)非洲銀行的經(jīng)營(yíng)方式、經(jīng)營(yíng)風(fēng)格、經(jīng)營(yíng)政策和特點(diǎn)等不夠深入了解的情況下，可先以與非洲銀行合作的形式進(jìn)入非洲，分期分批派出中方管理人員到非洲工作，熟悉當(dāng)?shù)厍闆r，在實(shí)戰(zhàn)中培養(yǎng)人才，并控制投資非洲銀行的風(fēng)險(xiǎn)。待時(shí)機(jī)成熟時(shí)，再擴(kuò)大投資規(guī)模，開辦中方獨(dú)資銀行。
（作者分別系湘潭大學(xué)黨委副書記、教授；湘潭大學(xué)中國(guó)-非洲經(jīng)貿(mào)法律研究院院長(zhǎng)、教授）
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