平安銀行(平安銀行,深交所000001)今日向深圳證券交易所提交了2023年半年度業(yè)績(jī)報(bào)告。2023年上半年,該行積極貫徹落實(shí)黨的二十大精神,全面認(rèn)真落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神,堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn),完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念,加快構(gòu)建新發(fā)展格局,持續(xù)加大對(duì)居民消費(fèi)、小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、制造業(yè)等領(lǐng)域的金融支持力度,深入踐行綠色金融,持續(xù)大力支持鄉(xiāng)村振興,持續(xù)強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理,全力助推高質(zhì)量發(fā)展,整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)表現(xiàn)穩(wěn)健。
2023年上半年,平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入886.10億元,同比下降3.7%,主要受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響。該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)253.87億元,同比增長(zhǎng)14.9%。6月末,不良貸款率1.03%,較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。6月末,平安銀行資產(chǎn)總額55,005.24億元,較上年末增長(zhǎng)3.4%,其中,發(fā)放貸款和墊款本金總額34,391.31億元,較上年末增長(zhǎng)3.3%;該行持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度,優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),普惠、制造業(yè)、涉農(nóng)、綠色金融等領(lǐng)域貸款實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)。
(資料圖片僅供參考)
報(bào)告顯示,該行堅(jiān)持以“中國(guó)最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”為戰(zhàn)略目標(biāo),堅(jiān)持“科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精”十二字戰(zhàn)略方針,持續(xù)深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,著力打造“數(shù)字銀行、生態(tài)銀行、平臺(tái)銀行”三張名片,持續(xù)升級(jí)零售、對(duì)公、資金同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)策略,深化全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型,重塑資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營(yíng)。
經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)重點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面:
?凈利潤(rùn)穩(wěn)步增長(zhǎng),盈利能力不斷提升。2023年上半年,該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入886.10億元,同比下降3.7%;其中利息凈收入626.34億元,同比下降2.2%。一方面,該行持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度,上半年發(fā)放貸款和墊款日均余額33,794.34億元,較去年同期增長(zhǎng)8.2%;另一方面,該行持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì),不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),適度加大低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和優(yōu)質(zhì)客群的信貸投放,同時(shí)受貸款重定價(jià)效應(yīng)及市場(chǎng)利率變化的影響,凈息差下降。
2023年上半年,該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)253.87億元,同比增長(zhǎng)14.9%;年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)和年化平均總資產(chǎn)收益率(ROA)分別為12.65%和0.94%,同比分別上升0.45和0.06個(gè)百分點(diǎn)。
?各項(xiàng)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。2023年6月末,該行管理零售客戶(hù)資產(chǎn)(AUM)38,640.24億元,較上年末增長(zhǎng)7.7%,其中私行達(dá)標(biāo)客戶(hù)AUM余額18,850.29億元,較上年末增長(zhǎng)16.3%;個(gè)人存款余額11,474.81億元,較上年末增長(zhǎng)10.9%;對(duì)公客戶(hù)數(shù)67.88萬(wàn)戶(hù),較上年末增加6.29萬(wàn)戶(hù),增幅10.2%;企業(yè)貸款余額13,732.75億元,較上年末增長(zhǎng)7.1%。上半年,債券交易量的市場(chǎng)份額為2.9%;機(jī)構(gòu)交易活躍客戶(hù)達(dá)438家,機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的現(xiàn)券交易量1.30萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)40.3%。
?強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理,資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)。該行積極應(yīng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化,加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控,推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范和化解。2023年6月末,不良貸款率1.03%,較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款余額及占比較上年末實(shí)現(xiàn)雙降;逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.83和0.67;撥備覆蓋率291.51%,較上年末上升1.23個(gè)百分點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持良好。
零售深化轉(zhuǎn)型發(fā)展 對(duì)公持續(xù)做精做強(qiáng) 資金同業(yè)加快轉(zhuǎn)型步伐
零售業(yè)務(wù)。2023年上半年,該行積極貫徹金融工作的政治性和人民性,踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)普惠民生的初心使命,充分發(fā)揮綜合金融和科技賦能優(yōu)勢(shì),持續(xù)深入貫徹以開(kāi)放銀行、AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行、綜合化銀行相互銜接并有機(jī)融合的零售轉(zhuǎn)型新模式,打造“智能化銀行3.0”,零售業(yè)務(wù)總體實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。6月末,該行個(gè)人存款余額11,474.81億元,較上年末增長(zhǎng)10.9%。
三大業(yè)務(wù)模塊經(jīng)營(yíng)持續(xù)升級(jí)。私行財(cái)富:2023年6月末,該行財(cái)富客戶(hù)133.52萬(wàn)戶(hù),較上年末增長(zhǎng)5.5%,其中私行達(dá)標(biāo)客戶(hù)8.65萬(wàn)戶(hù),較上年末增長(zhǎng)7.5%。上半年,實(shí)現(xiàn)代理個(gè)人保險(xiǎn)收入22.07億元,同比增長(zhǎng)107.2%。6月末,協(xié)助客戶(hù)累計(jì)設(shè)立保險(xiǎn)金信托規(guī)模突破1,000億元,成為國(guó)內(nèi)規(guī)模最大、服務(wù)客戶(hù)最多的保險(xiǎn)金信托服務(wù)機(jī)構(gòu)?;A(chǔ)零售:6月末,零售客戶(hù)數(shù)12,627.03萬(wàn)戶(hù),較上年末增長(zhǎng)2.6%;平安口袋銀行APP注冊(cè)用戶(hù)數(shù)15,992.50萬(wàn)戶(hù),較上年末增長(zhǎng)4.6%,其中,月活躍用戶(hù)數(shù)(MAU)5,105.36萬(wàn)戶(hù),較上年末增長(zhǎng)0.7%。消費(fèi)金融:6月末,個(gè)人貸款余額20,658.56億元,較上年末增長(zhǎng)0.9%。該行結(jié)合內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化,深化存量客戶(hù)經(jīng)營(yíng),6月末,信用卡流通卡量6,863.44萬(wàn)張,較上年末下降0.5%;信用卡應(yīng)收賬款余額5,536.80億元,較上年末下降4.3%;個(gè)人房屋按揭及持證抵押貸款余額8,416.48億元,較上年末增長(zhǎng)7.4%;受汽車(chē)市場(chǎng)消費(fèi)需求不足及汽車(chē)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的影響,該行汽車(chē)金融貸款余額3,166.45億元,較上年末下降1.4%。上半年個(gè)人新能源汽車(chē)貸款新發(fā)放165.33億元,同比增長(zhǎng)66.0%。
對(duì)公業(yè)務(wù)。2023年上半年,該行對(duì)公業(yè)務(wù)緊跟國(guó)家戰(zhàn)略布局,持續(xù)加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、專(zhuān)精特新、民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色金融、基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)領(lǐng)域的融資支持。面向數(shù)字經(jīng)濟(jì)、面向現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè),布局“數(shù)字化驅(qū)動(dòng)的新型交易銀行、行業(yè)化驅(qū)動(dòng)的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)金融”兩大賽道,始終堅(jiān)持以客戶(hù)為中心,從客戶(hù)需求出發(fā),通過(guò)長(zhǎng)期深度經(jīng)營(yíng),培育并做強(qiáng)中堅(jiān)客群,夯實(shí)對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。
6月末,對(duì)公客戶(hù)數(shù)67.88萬(wàn)戶(hù),較上年末增加6.29萬(wàn)戶(hù),增幅10.2%;開(kāi)放銀行服務(wù)企業(yè)客戶(hù)67,898戶(hù),較上年末增長(zhǎng)33.2%;企業(yè)貸款余額13,732.75億元,較上年末增長(zhǎng)7.1%。
報(bào)告顯示,6月末,平安銀行對(duì)公客戶(hù)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)月活躍用戶(hù)數(shù)124.99萬(wàn)戶(hù),較上年末增長(zhǎng)17.8%;上半年開(kāi)放銀行對(duì)公業(yè)務(wù)交易筆數(shù)57.86億筆,同比增長(zhǎng)24.8%,交易金額15.37萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)5.1%。2023年上半年,供應(yīng)鏈金融融資發(fā)生額5,553.22億元,同比增長(zhǎng)2.4%。自“星云物聯(lián)計(jì)劃”落地以來(lái),已在智慧車(chē)聯(lián)、智慧制造、智慧能源、智慧農(nóng)業(yè)、智慧基建、智慧物流六大產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域落地多個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資發(fā)生額累計(jì)超8,000億元。
資金同業(yè)業(yè)務(wù)。平安銀行資金同業(yè)業(yè)務(wù)順應(yīng)國(guó)家金融市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略,主動(dòng)把握新發(fā)展機(jī)遇,堅(jiān)定執(zhí)行“服務(wù)金融市場(chǎng)、服務(wù)同業(yè)客戶(hù)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”經(jīng)營(yíng)理念,按照“質(zhì)量、效益、規(guī)?!眲?dòng)態(tài)均衡發(fā)展的總體要求,發(fā)揮“交易+做市”“銷(xiāo)售+服務(wù)”特色優(yōu)勢(shì),加速布局機(jī)構(gòu)客戶(hù)業(yè)務(wù)及企業(yè)避險(xiǎn)業(yè)務(wù),并通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)模式的領(lǐng)先,以高質(zhì)量發(fā)展打造可持續(xù)發(fā)展能力。
報(bào)告顯示,平安銀行積極履行銀行間市場(chǎng)核心交易商職責(zé),持續(xù)助力提升市場(chǎng)流動(dòng)性和交易執(zhí)行效率,并踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)責(zé)任擔(dān)當(dāng),持續(xù)開(kāi)展綠色債券和小微債券雙邊做市報(bào)價(jià),為市場(chǎng)提供定價(jià)基準(zhǔn)及流動(dòng)性支持。上半年,債券交易量的市場(chǎng)份額為2.9%;機(jī)構(gòu)交易活躍客戶(hù)達(dá)438家,機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的現(xiàn)券交易量1.30萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)40.3%。6月末,托管凈值規(guī)模8.41萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)2.3%;公募基金托管及第三方基金銷(xiāo)售監(jiān)管規(guī)模達(dá)1.64萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)2.8%。上半年,在該行辦理外匯即期及衍生品避險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶(hù)達(dá)9,803戶(hù),同比增長(zhǎng)9.7%。
資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn),風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持良好水平
2023年上半年,宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體回升向好,市場(chǎng)需求逐步恢復(fù),但經(jīng)營(yíng)主體活力仍待加強(qiáng),中小企業(yè)和個(gè)人還款能力繼續(xù)承壓,銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍面臨挑戰(zhàn)。平安銀行響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略,持續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),大力支持民營(yíng)和中小微企業(yè)發(fā)展,資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)。
上半年,該行計(jì)提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失276.63億元,同比下降7.3%。6月末,不良貸款率1.03%,較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率291.51%,較上年末上升1.23個(gè)百分點(diǎn);撥貸比3.00%,較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力繼續(xù)保持良好。
該行持續(xù)加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控,加大問(wèn)題資產(chǎn)處置力度,上半年,核銷(xiāo)貸款324.90億元,同比增長(zhǎng)10.5%;收回不良資產(chǎn)總額202.03億元,其中收回已核銷(xiāo)不良資產(chǎn)本金121.53億元(含收回已核銷(xiāo)不良貸款108.60億元);不良資產(chǎn)收回額中87.8%為現(xiàn)金收回,其余為以物抵債等方式收回。
未來(lái),平安銀行將密切跟蹤宏觀形勢(shì)變化,持續(xù)強(qiáng)化管控措施,保持良好的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)水平,牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線,確保資產(chǎn)質(zhì)量可控。
支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 積極踐行綠色金融 大力支持鄉(xiāng)村振興
2023年上半年,平安銀行認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署和金融監(jiān)管要求,牢記金融工作政治性和人民性,持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度,積極落實(shí)該行推出的支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)“十五條”舉措,從組織推動(dòng)、資源配置、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)政策等方面制定針對(duì)性措施,支持民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,促進(jìn)金融服務(wù)提質(zhì)增效。2023年6月末,該行表內(nèi)外授信總?cè)谫Y額50,350.37億元,較上年末增長(zhǎng)1.9%。
“真普惠、真小微、真信用”,持續(xù)提升普惠金融服務(wù)水平。該行始終將服務(wù)普惠客群作為戰(zhàn)略重點(diǎn),伴隨著該行的零售轉(zhuǎn)型進(jìn)程,得益于“智能化銀行3.0”建設(shè),該行普惠小微業(yè)務(wù)的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型快速突破,成效顯著。以“專(zhuān)業(yè)創(chuàng)造價(jià)值”的新價(jià)值主張為引領(lǐng),借助大數(shù)據(jù)、AI、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等領(lǐng)先技術(shù),深入供應(yīng)鏈場(chǎng)景和生態(tài),不斷深化數(shù)字化、線上化經(jīng)營(yíng),推動(dòng)產(chǎn)品、流程、風(fēng)控政策統(tǒng)一融合,提升智慧普惠服務(wù)能力。同時(shí),該行積極響應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于減輕小微客戶(hù)綜合融資成本的倡議,通過(guò)發(fā)送利息券、減免結(jié)算手續(xù)費(fèi)等舉措,助力小微企業(yè)減負(fù)。
2023年6月末,該行單戶(hù)授信1,000萬(wàn)元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)貸款(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“普惠型小微企業(yè)貸款”)累計(jì)戶(hù)數(shù)105.97萬(wàn)戶(hù),其中貸款金額在100萬(wàn)元以下的戶(hù)數(shù)占比85%,處于產(chǎn)業(yè)鏈最底端的小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)占絕對(duì)主體;貸款余額5,775.73億元,較上年末增長(zhǎng)9.3%,其中信用類(lèi)普惠型小微企業(yè)貸款余額1,002.15億元,占普惠型小微企業(yè)貸款余額的比例為17.4%;上半年,普惠型小微企業(yè)貸款累計(jì)發(fā)放額2,354.29億元,同比增長(zhǎng)18.5%,新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較去年全年下降0.98個(gè)百分點(diǎn),不良率控制在合理范圍。該行持續(xù)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展,上半年,該行新增投放民營(yíng)企業(yè)貸款客戶(hù)占新增投放所有企業(yè)貸款客戶(hù)達(dá)70%以上;2023年6月末,民營(yíng)企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)4.0%,在企業(yè)貸款余額中的占比為74.5%。
同時(shí),該行堅(jiān)定貫徹黨的二十大提出的綠色發(fā)展要求,認(rèn)真踐行國(guó)家碳中和戰(zhàn)略,深化落實(shí)“開(kāi)拓綠色金融產(chǎn)業(yè)”的戰(zhàn)略指引,積極支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、綠色服務(wù)等綠色產(chǎn)業(yè)重大項(xiàng)目,全面助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)低碳綠色可持續(xù)發(fā)展。2023年6月末,該行綠色貸款余額1,266.78億元,較上年末增長(zhǎng)15.4%。
平安銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的二十大精神,把促進(jìn)共同富裕作為金融工作的出發(fā)點(diǎn)和著力點(diǎn),持續(xù)做好金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興和金融幫扶工作,并依托數(shù)字鄉(xiāng)村生態(tài)圈,支持脫貧地區(qū)和國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣,不斷提升服務(wù)質(zhì)效,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2023年上半年,該行投放鄉(xiāng)村振興支持資金197.54億元,累計(jì)投放890.08億元;鄉(xiāng)村振興借記卡發(fā)卡45,782張,累計(jì)發(fā)卡159,712張;惠及農(nóng)戶(hù)3.3萬(wàn)人,累計(jì)106.3萬(wàn)人。該行持續(xù)創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興金融產(chǎn)品服務(wù),2023年6月末,該行涉農(nóng)貸款余額1,254.65億元,較上年末增加194.57億元,增幅為18.4%。
平安銀行表示,展望2023年下半年,經(jīng)濟(jì)金融仍將保持持續(xù)向好態(tài)勢(shì),銀行業(yè)仍將持續(xù)保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),新發(fā)展格局的構(gòu)建將給銀行業(yè)發(fā)展帶來(lái)新的機(jī)遇。該行將保持戰(zhàn)略定力,進(jìn)一步明確路徑,清晰打法,持續(xù)提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力,持續(xù)強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控,持續(xù)深化全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型,助力實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展,助力實(shí)現(xiàn)中國(guó)式現(xiàn)代化,為滿(mǎn)足廣大人民群眾對(duì)美好生活的向往與追求貢獻(xiàn)平安銀行的金融力量。
標(biāo)簽: