11月11日消息,新消費(fèi)數(shù)字科技服務(wù)商樂(lè)信發(fā)布2021年3季度未經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)。3季度,樂(lè)信營(yíng)收30億元(人民幣,下同),息稅前利潤(rùn)7.5億(Non—GAAP),同比增長(zhǎng)50%。
3季度,樂(lè)信新增用戶1000萬(wàn),連續(xù)9個(gè)季度增長(zhǎng)超千萬(wàn);截至季末,樂(lè)信用戶數(shù)達(dá)1.54億,同比增長(zhǎng)45%;
其中,授信用戶3560萬(wàn),同比增長(zhǎng)41%;活躍用戶數(shù)770萬(wàn);季度新增活躍用戶144萬(wàn)。
3季度,平臺(tái)促成借款額558億元,同比增長(zhǎng)16%;截至季末,平臺(tái)管理在貸余額929億元,同比增長(zhǎng)38%;其中,面向小微經(jīng)營(yíng)的信用借款業(yè)務(wù)52億元,環(huán)比增長(zhǎng)31%。
截至3季度末,90天以上的逾期率為1.85%;
新增借款的FPD30已經(jīng)連續(xù)15個(gè)月保持在1%以下。
樂(lè)信CEO肖文杰表示,“3季度,我們調(diào)結(jié)構(gòu)、降風(fēng)險(xiǎn),持續(xù)優(yōu)化成本,提高經(jīng)營(yíng)效率,實(shí)現(xiàn)了更高質(zhì)量、更可持續(xù)的發(fā)展。9月平臺(tái)促成借款中,年化利率低于24%的部分已占比50%左右,并且還在快速提升,但毛利率沒(méi)有受到大的影響。這證明了我們的調(diào)整方向是對(duì)的,我們將繼續(xù)加快從價(jià)值角度經(jīng)營(yíng)用戶,相信在我們調(diào)整完成之后,將有更持續(xù)、更好的盈利能力。接下來(lái)我們將繼續(xù)順應(yīng)監(jiān)管趨勢(shì),優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提升資產(chǎn)質(zhì)量、提高運(yùn)營(yíng)效率;同時(shí),打磨新產(chǎn)品,如買(mǎi)鴨和To Bank科技服務(wù),拓展更廣闊的增長(zhǎng)空間,不斷提升公司的長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力。”
3季度,在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化方面,樂(lè)信持續(xù)下調(diào)平臺(tái)借款利率,不斷加大無(wú)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入。9月,平臺(tái)促成借款中,年化利率低于24%的部分占比近50%,利潤(rùn)率保持穩(wěn)定,為未來(lái)可持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)打下基礎(chǔ);3季度,樂(lè)信無(wú)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)造了12億元收入,占總營(yíng)收40%,創(chuàng)歷史新高。其中,平臺(tái)科技服務(wù)收入7.8億元,同比增長(zhǎng)27%,樂(lè)信新增交易額中,無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、純科技服務(wù)模式部分,占比超過(guò)40%。
截至3季度末,90天以上的逾期率為1.85%;新增借款的FPD30已經(jīng)連續(xù)15個(gè)月保持在1%以下。
在經(jīng)營(yíng)效率提升方面,3季度,樂(lè)信單季管理費(fèi)用已降至1億元,環(huán)比下降17%,占營(yíng)收和管理在貸比重為3.33%和0.11%,金額及占比均為近年來(lái)最低。
3季度,樂(lè)信先享后付產(chǎn)品買(mǎi)鴨已在多個(gè)知名品牌和購(gòu)物中心開(kāi)啟試點(diǎn)合作,并實(shí)現(xiàn)交易額4.73億元,服務(wù)用戶60萬(wàn)。其中,線下銷(xiāo)售額1.85億元,環(huán)比2季度翻倍增長(zhǎng),占銷(xiāo)售額比重由27%上升至39%;線下用戶數(shù)環(huán)比2季度增長(zhǎng)126%,占比從6.3%提高到14.7%。
3季度,樂(lè)信繼續(xù)加大研發(fā)投入,單季研發(fā)投入達(dá)1.3億元,同比增長(zhǎng)10.7%,研發(fā)投入占運(yùn)營(yíng)支出18%,比重較2季度進(jìn)一步提升。
研發(fā)投入帶動(dòng)平臺(tái)科技服務(wù)收入7.8億元,同比增長(zhǎng)26%。樂(lè)信新增交易額中,無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、純科技服務(wù)模式部分,占比超過(guò)40%。
此外,3季度,樂(lè)信落地多個(gè)自主研發(fā)的平臺(tái)及系統(tǒng),顯著提升風(fēng)險(xiǎn)管理效率,To Bank服務(wù)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步鞏固。其中,“米霍克風(fēng)控引擎系統(tǒng)”完成交易及授信策略遷移,部署超過(guò)6萬(wàn)條核心風(fēng)控規(guī)則,承擔(dān)起每分鐘50萬(wàn)+次決策任務(wù)。規(guī)則部署時(shí)效由500毫秒降至100毫秒,授信場(chǎng)景耗時(shí)由50毫秒降至4毫秒,交易場(chǎng)景耗時(shí)由10.5毫秒降至1.2毫秒,達(dá)到業(yè)界領(lǐng)先水平。
“奇點(diǎn)”風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)化歸因系統(tǒng)大幅提高風(fēng)險(xiǎn)處理時(shí)效10倍以上。該系統(tǒng)利用其上千的數(shù)據(jù)維度,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行快速歸因拆解,自動(dòng)尋找表象指標(biāo)背后的動(dòng)因,并量化各因素對(duì)結(jié)果的影響程度,在延滯風(fēng)險(xiǎn)指征未出現(xiàn)時(shí),即時(shí)預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)走勢(shì)并落地相應(yīng)對(duì)策。
3季度,樂(lè)信金融科技能力輸出取得重要進(jìn)展。風(fēng)控SaaS平臺(tái)已集成實(shí)時(shí)及流式計(jì)算引擎、決策引擎、外呼系統(tǒng)、短信平臺(tái)等金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)設(shè)施,支持合作機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)全流程快速展業(yè)。
AI領(lǐng)域,樂(lè)信與業(yè)界主流數(shù)據(jù)服務(wù)商開(kāi)展基于聯(lián)邦學(xué)習(xí)的聯(lián)合建模,目前已應(yīng)用到風(fēng)控、獲客等業(yè)務(wù)場(chǎng)景,模型效果提升20%以上。圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用方面,在高風(fēng)險(xiǎn)用戶過(guò)濾上,樂(lè)信構(gòu)建了30億節(jié)點(diǎn)、100億+關(guān)系的融合圖譜,風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別度為此前5倍。