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中低風險不代表沒風險 銀行理財產品居然也會虧?

2022-03-11 09:42:15 來源:每日商報

“家人們破防了,連銀行理財都在虧,我的R2、R3理財最近都虧了,真的是少見。”近期,有網友在社交平臺發(fā)布自己的銀行理財持倉收益,綠油油的虧損讓人驚呼“上了一堂風險教育課”。開年以來,不少投資者不僅是基金賬戶虧損,連穩(wěn)健的銀行理財產品也出現(xiàn)虧損。

R2、R3等級理財紛紛“虧損”

一般來說,銀行(包括理財子公司)將理財產品的風險等級劃分為5級,R1到R5代表風險從低到高。雖然各銀行之間對風險等級的解釋存在一定的差異,但R2級一般為中低風險,多年來,客戶幾乎不用擔心遭受本金損失。不過,今年以來,R2級理財產品也發(fā)生了虧損,有的甚至出現(xiàn)本金虧損。

根據(jù)第三方統(tǒng)計,信銀理財、華夏理財?shù)榷嗉毅y行子公司的R2級理財出現(xiàn)凈值回撤現(xiàn)象。且這些產品多為“固收+”產品。社交平臺上有網友曬出收益虧損圖,稱“買了之后一直綠”,也有網友表示心態(tài)還不錯,“市場跌宕起伏,很正常,穩(wěn)住不要慌。”

連收益較為穩(wěn)健的R2產品都虧了,R3產品的虧損也不再是新鮮事。記者注意到,某股份行代銷的一款養(yǎng)老產品,屬于R3中風險,最近一個月的虧損也達到0.3%,該產品為凈值型產品,最近一年凈值增長3.75%。

不必過于恐慌

“天天跌,真的受不了。”“連銀行理財都虧,這是怎么了?”社交平臺上,投資者的吐槽聲不絕于耳。杭州白領王小姐告訴記者,每次打開銀行APP看到自己的低風險理財在跌,確實“心態(tài)有點崩”,不過,既然買了,也只能隨它去了,“就死扛吧,如果贖回了,浮虧就變成實實在在的虧損。”從以往的經驗來看,一些固收+產品會配置一些債券,多數(shù)債券持有到期,最終的收益率會向利息收益靠攏,不會出現(xiàn)凈虧損,而真正虧損的人往往是那些在浮虧時贖回的投資者。

理財產品凈值下跌,到底是為什么?投資者該怎么辦?招銀理財在此前的致投資者信中解釋稱,是因為固收和權益部分的收益雙雙降低。年內權益市場經歷了調整。而固收部分,因為2021年信用環(huán)境的收緊,非標類資產的收益和供應量大幅下降,同時債券部分的收益也出現(xiàn)了大幅下降。因此固收部分的收益,趕不上過去。

對于凈值虧損,交銀理財認為,產品凈值階段性的回撤和產品到期時的實質性虧損不是一回事。如果投資者持有的是長期凈值型理財產品,可能短期回調會帶來一定的心理沖擊,但產品凈值是否為正收益只有在到期時才會真實展現(xiàn)。市場階段回調不影響長期投資邏輯的配置價值。

不過,需要提醒大家的是,任何投資都有風險,銀行理財也不例外。資管新規(guī)明確要求,任何理財,不管是銀行理財還是信托,都不能承諾保本,閉著眼睛買理財?shù)臅r代已經過去。穩(wěn)健不等于保本,中低風險不代表沒風險。你買的是一款理財產品,實際上是買了一籃子金融產品,要仔細看其說明書,業(yè)績基準不等于實際收益,具體會隨著市場的變動而變動。投資者要認真評估自己的風險承受能力,切勿盲目跟風。近期,就有不少投資者把R2理財轉向了更為安全的R1理財。此外,高收益的產品背后可能隱藏著高風險。如果可以的話,制定一個長期的投資規(guī)劃,根據(jù)規(guī)劃去挑選投資產品,同時結合自己的風險承受能力,資金安排的周期,選擇適合自己的理財產品。(記者 潘建萍)

標簽: 理財產品 中低風險 銀行理財 實際收益